Declaração de Compliance, KYC e Gestão de Risco

A SagacePay mantém uma estrutura de compliance baseada em políticas internas robustas, com foco em:

• Prevenção à fraude
• Prevenção à lavagem de dinheiro (AML)
• Monitoramento de risco transacional
• Proteção da cadeia de pagamentos

Todos os processos são continuamente revisados e aprimorados, em conformidade com boas práticas de mercado e exigências regulatórias aplicáveis.

Todos os usuários passam por um processo obrigatório de verificação de identidade.

Pessoa Física

• Validação de CPF
• Documento oficial com foto
• Verificação biométrica (selfie com prova de vida / liveness)
• Comprovação de endereço

Pessoa Jurídica

• Validação de CNPJ ativo
• Análise de contrato social
• Identificação e verificação dos sócios (UBO)
• Comprovação de titularidade bancária
• Avaliação da atividade econômica e modelo de negócio

Adicionalmente, são realizadas validações cruzadas em bases públicas e privadas, conforme aplicável.

A SagacePay adota modelo contínuo de classificação de risco, segmentando usuários em níveis Baixo, Médio e Alto Risco, com base em:

• Perfil da operação
• Volume transacional
• Histórico de chargebacks
• Comportamento de vendas
• Consistência das informações fornecidas

Cada nível de risco implica controles proporcionais, incluindo retenção de valores, monitoramento intensificado e validações adicionais.

A plataforma realiza monitoramento automatizado e contínuo das operações, incluindo:

• Volume e frequência de transações
• Taxa de aprovação
• Índices de estorno e chargeback
• Variações atípicas de comportamento
• Identificação de padrões suspeitos

Eventos fora do padrão geram alertas e podem resultar em:

• Revisão manual
• Limitação de funcionalidades
• Bloqueio preventivo

A SagacePay adota política restritiva quanto à natureza das operações.

É vedada a utilização da plataforma para:

• Atividades ilícitas ou não regulamentadas
• Práticas enganosas ou fraudulentas
• Comercialização de produtos ou serviços sem entrega comprovada

Segmentos considerados sensíveis passam por análise reforçada, tanto no onboarding quanto durante a operação.

A SagacePay mantém mecanismos ativos para mitigação de risco financeiro, incluindo:

• Monitoramento contínuo de chargebacks
• Retenção preventiva de valores conforme perfil de risco
• Compensação automática de perdas operacionais
• Revisão de contas com comportamento fora do padrão

Medidas corretivas são aplicadas de forma proporcional e tempestiva.

A plataforma poderá reter valores e limitar saques com base em análise de risco, com o objetivo de:

• Mitigar prejuízos financeiros
• Cobrir disputas e estornos
• Preservar a integridade do ecossistema

Os dados são armazenados de forma segura, com acesso restrito, em conformidade com a LGPD.

Os processos de compliance e gestão de risco são revisados periodicamente, garantindo:

• Aderência às melhores práticas do mercado
• Evolução contínua dos mecanismos de controle
• Alinhamento com exigências de parceiros financeiros

A SagacePay reafirma seu compromisso com segurança, transparência e conformidade regulatória, adotando práticas rigorosas para mitigação de riscos e proteção de todas as partes envolvidas no ecossistema de pagamentos.

A empresa permanece à disposição para fornecer informações adicionais, documentação complementar ou esclarecimentos técnicos.